一、出臺背景

為統籌推進我縣社會信用體系和鄉村美德積分金融轉化機制建設，加快探索金融賦能鄉村振興與鄉村治理融合發展新路徑，根據《關于印發<全面推進鄉村美德積分金融轉化機制建設的若干措施>的通知》（魯文明辦〔2023〕13號）、《關于加快金融服務創新 推動冠縣鄉村振興高質量發展的實施意見（2023-2025）》（聊銀發〔2023〕43號）、《冠縣鄉村振興金融創新三年行動實施方案（2023-2025年）》等文件要求，結合我縣經濟社會發展和金融工作實際，起草制定了《冠縣美德積分金融轉化機制實施意見（試行）》，建立鄉村美德積分金融轉化機制，探索“信用+金融”的新路徑，助力構建共建共治共享的鄉村治理格局，推動金融服務鄉村振興、農村信用體系建設與鄉村治理有機融合。

二、起草過程

《實施意見》起草過程中，在全面貫徹落實上級文件要求基礎上，認真總結臨沂市美德積分轉化機制先進經驗，會同財政局、社會信用中心及有關駐冠銀行機構多次研討，會前充分征求了人民銀行聊城市分行、有關縣直部門、駐冠銀行機構的意見建議，歷經多輪修改完善，通過縣司法局審查，形成了今天的審議稿。

三、主要內容

《實施意見》分為總體要求、實施內容、政策支持、保障措施等4部分內容。

（一）總體要求。以健全自治、法治、德治相結合的鄉村治理體系為目標，以鄉村治理“積分制”管理為基礎，建立鄉村美德積分金融轉化機制，探索“信用+金融”新路徑，推動金融服務鄉村振興、農村信用體系建設與鄉村治理有機融合。

（二）實施內容

1.積分對象

本方案適用于各鄉鎮(街道)管轄的農村，不包括城市社區。積分管理對象范圍為長期居住在轄區內的農村群眾(包括戶籍不在本地，但長期居住在轄區內農村的外地務工人員)。

2.積分項目

設置正向賦分和負向扣分，根據評分規則，評定出積分對象信用等級。可設個人信用基礎分1000分，基礎分僅用于轉化信用貸款。

3.積分認定

（1）認定程序：按照“采集、整理、議事、復核、公示”的流程進行認定，信息采集員對積分對象參與鄉村建設、文明實踐、家庭美德、興業致富、志愿服務等相關事件和受表彰獎勵情況等進行動態采集，依托村莊信用議事會進行審核、管理，審議通過后上報鄉鎮（街道）復核，并通過村務公開欄等途徑進行公示，接受群眾查詢、監督。

（2）平臺管理：依托“冠縣公共信用信息平臺”和“冠縣鄉村振興金融服務平臺”開發積分管理及工作展示模塊，由各鄉鎮（街道）安排專人負責信息整理審核上傳工作。

4.積分轉化

各鄉鎮（街道）、各銀行機構依據本實施意見，加大美德積分金融轉化力度，同時各鄉鎮（街道）結合實際積極探索將積分用于物品兌換、政策優惠、消費折扣優惠等，切實提高農村群眾參與度。

5.積分運用

鼓勵合作金融機構推出“美德積分貸”（個人），積分達到一定分值，結合金融機構實際相應提高預授信額度、免擔保，并給予一定的利率優惠。     

（三）實施政策支持

1.加強金融政策支持

（1）擴大銀行機構參與面。持續加大涉農小微主體首貸和續貸支持力度，積極發展“一次授信、隨借隨還、循環使用”的小額信貸模式。

（2）推出專屬信貸產品。鼓勵各銀行機構結合自身業務實際，創新開發個人美德積分金融轉化專屬系列信貸產品，提高合作銀行參與美德積分金融轉化機制的深度。

（3）加大信貸支持。根據《關于印發<冠縣加快推進社會信用體系建設高質量發展實施方案>的通知》（冠信用發〔2023〕1號）等有關規定，將農村居民的信用等級劃分為“五星、四星、三星、二星、一星、零星”6個等級。各銀行機構對信用評價等級為五星、四星、三星的農村居民辦理貸款分別增加授信額度15%、10%、5%，利率分別優惠1.2、1.15、1.1個百分點；美德積分貸款執行優惠利率后最高不超過LPR加100個BP。信用評價等級為二星級的，按各銀行機構正常貸款額度、利率執行；信用評價等級為一星級的，授信額度減少50%，利率提高20%；信用評價等級為零星級的，不予授信。

2.加強財政政策支持

（1）設立風險補償基金。縣政府設立風險補償基金1000萬元，對純信用、無擔保的美德積分貸款，政府和銀行按照2：8比例分擔風險。

（2）實行貸款貼息貼費制度。對五星級使用主體的生產經營類純信用美德積分貸款、省農擔公司擔保的美德積分貸款給予利息補貼，縣財政給予年化利率1%的貼息，編入年度財政預算，符合“魯擔惠農貸”政策的美德積分貸款，可同時享受省財廳農擔貸款貼息政策。

3.發揮政策性擔保增信作用。采用“見貸即保”模式，與合作銀行簽訂批量化業務合作協議，按照批量化擔保業務流程辦理，提高工作效率；鼓勵政府性融資擔保機構在政策范圍內，降低擔保業務費率，切實降低融資成本，重點支持三星級及以上農村居民。

4.用好人民銀行再貸款政策。支持法人銀行機構用好人民銀行支農支小再貸款政策，對符合要求的美德積分貸款，人民銀行給予全額再貸款支持。

（四）保障措施

一是加強組織領導。二是強化工作保障。三是嚴格督導考核。《實施意見》后附冠縣美德積分金融轉化機制工作領導小組成員名單、美德積分貸款風險補償基金管理細則、美德積分貸款補償資金撥款申請單、美德積分貸款貼息管理細則、美德積分貸款貼息資金申請表、美德積分貸款業務明細表等6個配套文件。